İçindekiler
- Perakende ve Profesyonel
- şerefiye
- Schwab Akıllı Portföyler
- Trizic Hızlandırıcı
Dijital tavsiyenin ortaya çıkması, müşteriler ile finansal danışmanlık dünyası arasındaki ilişkiyi daha önce hiç olmadığı gibi bozuyor; ilk olarak, Betterment ve Wealthfront tarafından sunulanlar gibi roboadvisers şeklinde doğrudan müşteriye sanal danışmanlık platformları geldi. Aynı sanal tavsiye deneyimini sağlayan ancak aracı olarak bir finansal danışmanla birlikte işletmeler arası (B2B) sürüm ortaya çıktı. Roboadvisers, tüketicilerle doğrudan etkileşim kurmak ve düşük maliyetli yatırım tavsiyeleri sağlamak için tasarlanmıştır; “hibrit” danışman ise tüketicilerin kişisel danışmanlık için bir insan danışmanına erişim ile sanal olarak etkileşim kurma fırsatı yaratır.
Her ne kadar roboadvice piyasası çok trilyon dolarlık danışmanlık pazarının sadece küçük bir kısmı olsa da, büyümenin hızı, geleneksel finansal danışmanların trendden faydalanmanın yollarını bulmak için çabalıyor. Son birkaç yıl içinde, birkaç finansal teknoloji firması, artan dijital tavsiye talebinden yararlanmak isteyen finansal danışmanlara hitap eden dijital platformlar tanıttı.
Önemli Çıkarımlar
- Roboadvisors, bireysel yatırımcılar için finansal danışmanlık yüzünü değiştirdi.Bunlar, ultra düşük maliyetler ve düşük başlangıç minimumları sunan otomatik, yalnızca dijital, yatırım platformlarıdır.Geleneksel danışmanlar, bu algoritmik platformlar tarafından yapılan yollardan korkabilirken, çoğu Geleneksel danışmanların kendi müşterilerine hizmet vermeleri için B2B danışmanı odaklı sürümler oluşturduk. Geleneksel danışmanların bu hızlı hareket eden teknolojik silahlanma yarışında avantaj elde etmek için kullanabileceği bu yeni dijital araçlardan sadece birkaçına bakıyoruz.
Perakende ve Profesyonel Roboadvisor Platformları
Roboadvisors'ın iki versiyonu arasındaki temel fark - yani, bireysel danışmanlara ve profesyonel danışmanlara yönelik olanlara doğrudan hedeflenenler - müşterilerin platformla nasıl etkileşimde bulunduklarıdır. Perakende doğrudan müşteriye sunulan sürümlerle, müşteriler yalnızca çok az insan teması olan veya hiç olmayan bir roboadviser ile etkileşime girer.
Danışman odaklı B2B versiyonları ile müşteriler, planlamalarının ve yatırımlarının çoğunu dijital bir platformda yürütebilirler, ancak gerektiğinde daha kişiselleştirilmiş mali danışmanlık sağlayabilen geleneksel bir finansal danışmana da erişebilirler. Çoğu durumda, platformlar istemcilere özel olarak oluşturulmuş bir uygulama olarak görünen danışman markalı olabilir. Müşteriler, risk değerlendirme ve portföy modelleme araçlarına erişebilecekleri kendi portallarından girerler. Portföy yönetim araçları, otomatik ticaret, yeniden dengeleme, vergi kaybı hasadı ve otomatik kayıt tutmayı içerir.
Fidelity araştırmasına göre, 100'den fazla şirket dijital tavsiye alanına girdi, ancak sadece birkaç tanesi finansal danışmanlar için bir B2B sürümü ile çıktı. Şimdiye kadar, üç şirket bu alanda pazar lideri olarak ortaya çıktı, ancak daha fazlası piyasaya sürülmek için bir ürün hazırlıyor ve pazar payı almak için yarışıyor.
şerefiye
Betterment, Wealthfront, Acorns ve Schwab Intelligent Portfolios ile en üst sıralarda rekabet eden doğrudan tüketiciye yönelik alanda zaten köklü bir liderdir. 2019 yılının ortalarından itibaren, şirketin 400.000'den fazla müşteriye hizmet veren 16.5 milyar dolarlık yönetim altındaki varlıkları (AUM) vardı.
Betterment, 2015 yılında kurumsal sürümünü tanıttı. Düşük maliyetli borsa yatırım fonlarından (ETF'ler) oluşan çok çeşitli portföyler sunar. Tüm portföyler paket hesapları üzerinden yönetilir, böylece yönetim ücretleri tüm ticaret ve işlem ücretlerini içerir. Betterment, yönetilen varlıklarda finansal danışmanlara% 0, 15 ile% 0, 35 arasında ücret almaktadır. Hesap minimumları yoktur, ancak 50.000 ABD Doları veya daha fazla olan hesapların otomatik vergi kaybı hasadına erişimi vardır.
Schwab Kurumsal Akıllı Portföyler
Schwab'ın roboadvisor alanına girdiği zaman bunun bir oyun değiştirici olacağı varsayıldı. Gerçekten de, Schwab'ın doğrudan tüketiciye platformu Akıllı Portföyler, piyasaya sunulduğundan bu yana geçen yıllarda zirveye çıktı ve şimdi Kurumsal Akıllı Portföyleri İyileştirme sürecini hızlandırıyor.
Schwab'ın rakip platformlara göre büyük avantajı, maliyetleri düşük tutmaya yardımcı olan kendi şirket içi ETF'lerinin 14'ünün bulunmasıdır. Danışman müşteriler ayrıca 28 varlık sınıfından 450'den fazla ETF kullanarak özelleştirilmiş portföyler oluşturabilir. Beyaz etiketli olduğundan, danışmanlar kendi logolarını ve iletişim bilgilerini kullanarak uygulamayı kendi markaları oluşturabilirler.
Schwab ile AUM'da 100 milyon doları aşan danışmanlar platforma ücretsiz olarak erişebilir. 100 milyon $ 'dan az AUM'ye sahip danışmanlar için ücret sadece% 0.10'dur. Tüm hesapların otomatik portföy izleme ve yeniden dengelemeye erişimi vardır ve en az 50.000 ABD doları olan hesapların otomatik vergi kaybı hasadına erişimi vardır. Hesap minimum 5.000 ABD dolarıdır.
Trizic Hızlandırıcı
San Francisco merkezli Trizic, dijital platform alanında ciddi bir oyuncu. Hızlandırıcı yazılımı, danışmanlara müşterilerine çevrimiçi bir arka oda desteği sunarken müşterilerine gerçek bir dijital deneyim sunmalarını sağlar. Danışmanların kendi logoları ve temaları ile özelleştirmelerini sağlayan beyaz etiketli bir arayüz sunar.
Trizic, danışmanların müşterileri için özel model portföyleri oluşturmalarını sağlayan çok çeşitli menkul kıymetler, yatırım fonları ve ETF'lere sahiptir. Trizic, TD Ameritrade ile Accelerator'ı danışmanlarına sunabilmek için bir lisans anlaşması imzalamış olsa da, Trizic danışmanı müşteriler platformu kendi gözaltına bağlayabilir. Müşteriler, otomatik ticaret ve yeniden dengeleme, esnek model tabanlı portföy oluşturma ve vergiye göre optimize edilmiş portföy yönetimine erişebilir. Danışman ücretleri 10.000 $ 'ın altındaki varlıklar için% 0.10' dan 100.000 $ 'ın üzerindeki varlıklar için% 0.05'e kadar değişmektedir.