Bir finansal danışman, müşterilere tazminat için finansal tavsiye veya rehberlik sağlar. Buna yatırım yönetimi, vergi planlaması ve emlak planlaması gibi bir dizi hizmet dahildir. Mali müşavirlerin hizmetleri için ücret alabileceği çeşitli yollar olduğundan, yeni müşteriler genellikle ne kadar ödeme yapmaları gerektiği konusunda şaşkına döner. Burada finansal danışmanların hizmetleri için en sık kullandıkları beş yolu açıklıyoruz.
Önemli Çıkarımlar
- Finansal danışmanlar, müşterilerine yatırım yönetimi, emlak planlaması ve emeklilik planlaması gibi bir dizi hizmet hakkında rehberlik sağlamak için ücret alırlar. Ücretleri yönetim altındaki varlıklara (AUM) dayanan finansal danışmanlar, müşterinin yönettikleri net varlıklarına göre bir yüzde tahsil edecektir. Sadece mali danışmanlar satılan ürünler için komisyon kabul etmemektedir; bunun yerine, saatlik olarak, proje tarafından, yönetim altındaki varlıklardan veya bunların bir kombinasyonundan ücret alırlar.
Yönetim Altındaki Varlıklar (AUM) Ücretleri
Yönetim altındaki bir varlık (AUM) ücret yapısına göre ücret alan finansal danışmanlar, müşterilerinin yönettikleri varlıkların toplam dolar miktarına göre bir yüzde tahsil edecektir. Bu yüzde genellikle müşterinin net varlıklarının% 1 ila% 2'sidir. Bir milyon dolarlık portföyde% 1'lik tipik bir oran için finansal danışmanlar yılda 10.000 dolar ücret alırlar. Ancak, müşteriler ne kadar çok varlığa sahipse, danışmanlık hizmetleri için ödedikleri yüzde o kadar düşük olur.
Bir AUM finansal danışmanı kiralamak genellikle müşteriler için en pahalı yoldur. Bununla birlikte, müşteriler için fayda, bu ücret yapısının danışmanlara büyük riskler almamaları veya kendi paralarıyla almamaları için bir teşvik vermesidir. Danışmanlar müşterilerin varlıklarının bir yüzdesini aldıklarından, müşterilerinin portföylerini çok iyi yönetmekle ilgilenirler.
Komisyon Bazlı Ücretler
Komisyon bazlı finansal danışmanlar, ürün satışlarına dayalı bir ücret veya tazminat alırlar. Müşterileri, hisse senedi veya başka bir varlık satın almak gibi önerdikleri belirli bir finansal işlemi gerçekleştirdiklerinde ücret alırlar.
Bazı komisyon bazlı danışmanlar için, finansal planlama hizmetleri sunmak veya müşterilerine tavsiyelerde bulunmak, finansal ürünler satmaya ikincil olabilir. Komisyon temelli danışmanların yaygın bir eleştirisi, müşterilerinin her zaman çıkarlarına uygun olmayabilecek finansal ürünleri önermelerine yol açan bir çıkar çatışmasına sahip olmalarıdır.
Saatlik oran
Danışmanlar ayrıca komisyonlar veya yönetim altındaki varlıkların belirli bir yüzdesi yerine müşterileri saat başına ücretlendirebilir. Her şey müşterinin ihtiyaç duyduğu danışmanlık hizmetlerinin türüne bağlıdır. Mali müşavirler için normal saatlik ücret, saatte 150 ila 400 dolar arasında değişmektedir.
Ücretler, danışmanın deneyimine ve danışmanın çok değerli bir uzmanlık alanına sahip olup olmadığına bağlı olarak değişebilir. Toplam ücret, bir müşteri için bir emlak planı oluşturmak gibi çeşitli projelerde 2.000 $ ila 5.000 $ arasında değişebilir.
Sabit Ücretler
Sabit bir ücret alan mali müşavirler müşterilerine sık sık hizmetlerin bir listesini ve hizmet başına ücret aldıklarını gösterir. Kendi kendini yönlendiren yatırımcılar, danışmanlara sabit ücretler ödemeye veya saatlik ödeme planlarına uymaya eğilimlidirler. Genellikle danışmanların önerilerini veya karmaşık varlık tahsis modellerini kullanma seçeneğini ararlar.
Başka bir yatırımcı grubu danışmanların portföylerini kontrol etmesini ve onlar için tüm kararları almasını isteyebilir. Bu yatırımcılar finansal meseleleri daha az anlama eğilimindedir. Bir danışmanın müşterinin portföyünü gözden geçirmesi ve basit önerilerde bulunması için sabit ücretler 1.000 ila 2.000 dolar arasında değişir.
Ücret Okunur
Yalnızca ücretli finansal danışmanlar, ürün satışlarına dayalı komisyonları veya tazminatları kabul etmez. Sadece ücretli danışmanlar ücretlerini çeşitli şekillerde yapılandırabilirler. Saat, proje, yönetim altındaki varlıklar veya bunların bir kombinasyonu ile ücret alabilirler. Gelirleri finansal ürünler satmaktan gelmediği için, yalnızca ücretli danışmanların genellikle daha az önyargılı olduğu ve müşterilere müşterinin finansal hedeflerine ve yüksek yararlarına dayalı kişiselleştirilmiş tavsiyeler vermeye daha fazla odaklandığı görülmektedir.
Alt çizgi
Çeşitli finansal danışmanların ücret yapılarını incelerken yatırımcıların göz önünde bulundurması gereken iyi bir kural, öncelikle danışmanınızın sizin için ne yapmasını istediğinizi ve sürece katılmayı beklediğiniz miktarı dikkate almaktır.
