Önemli
25 Kasım 2019'da Charles Schwab, TD Ameritrade'nin çevrimiçi aracılık satın aldığını duyurdu. İşlemin 2020'nin ikinci yarısında kapanması bekleniyor ve bu arada iki firma özerk olarak faaliyet gösterecek. Schwab, platformların ve hizmetlerin birleşmesinin anlaşmanın kapanmasından sonraki üç yıl içinde gerçekleşmesini bekliyor.
TD Ameritrade, 2004 yılında Amerivest hizmetini başlatan robo yatırım kavramının öncülerinden biriydi. Amerivest, bugün robo danışmanlarında gördüğümüz birçok önemli özelliğe sahipti - yeni bir müşterinin hedeflerini ve risk toleransını belirleyen bir anket, bu verilerin dengeli bir portföy oluşturmak için kullanılması ve düzenli mevduat yapmaya devam etmesinin teşvik edilmesi. Yıllar geçtikçe bu hizmet önemli ölçüde değiştirildi ve şimdi TD Ameritrade Seçici Portföyleri olarak devam ediyor. Daha önceki enkarnasyonlarda bulunan Seçici Portfolyolar, bazı insan müdahaleleri ve konsültasyonlarını içeriyordu ve hala bu seçenekleri sunuyor. Bununla birlikte, 2016 yılında TD Ameritrade, otomatik yatırım hizmetleri sunmak için tamamen dijital bir versiyon başlattı.
TD Ameritrade Essential Portfolios, Seçici Portföylerin geliştirilmesinde öğrenilen derslerden ödünç alır ve insan dokunmasına gerek kalmadan site ve uygulama aracılığıyla pasif bir yatırım platformu sunar. Bu bağlam olmadan, Temel Portföyleri bu alana daha yeni bir giriş olarak karıştırmak kolaydır. Gerçekte, şirket bu alandaki birçok firmadan daha fazla deneyime sahiptir ve bu, kullanım kolaylığı ve sistemin arkasındaki metodoloji açısından sundukları kaliteyi gösterir.
Artıları
-
Çekirdek portföy veya Morningstar tarafından önerilen fonlardan oluşturulmuş bir Sosyal Bilinçli portföy sunar
-
Çok çeşitli hesap türleri
-
Vergi kaybı hasadı
-
Daha geniş bir finansal ürün evreninin bir parçası
Eksileri
-
Portföy detayları finanse edilene kadar görüntülenemez
-
Portföyler dijital olarak özelleştirilemez
-
Temettüler nakit bakiyesine taşındı ve sadece yeniden dengeleme sırasında yeniden yatırıldı
-
Portföyler stok düzeyinde özelleştirilemez
Önemli
Bu TD Ameritrade Essential Portfolios robo-danışman incelemesinin yanı sıra, TD Ameritrade'nin geleneksel aracılık hizmetlerini de inceledik.
Hesap kurulumu
1.7Temel Portföylere başlamak, riske karşı tutumunuzu ve yatırım için zaman aralığınızı değerlendirmek amacıyla birkaç soruyu yanıtlamayı içerir. İşlem boyunca, istenen bilgileri doldurmanıza yardımcı olacak açık uç bağlantıları vardır. Emeklilik, genel yatırım, eğitim gideri veya büyük bir satın alma arasında seçim yaparak yatırımınız için birincil bir hedef seçmeniz istenir. Bir hedef belirledikten sonra, bir başlangıç yatırım tutarı belirlersiniz ve ardından Temel portföyler ile Sosyal Bilinçli portföyler arasında seçim yapabilirsiniz.
Tüm portföyler Morningstar Yatırım Yönetimi tarafından önerilen ETF'leri içerir ve TD Ameritrade Yatırım Yönetimi tarafından tasarlanmıştır. Portföy kategorilerinin her birinde muhafazakardan agresif olmak üzere beş olası risk seviyesi vardır. Bir yıllık dönemde portföy kategoriniz için farklı tahminler görmek üzere belirtilen risk seviyelerinizi ayarlayabilirsiniz. Bu noktada, yatırımınız için bir hedef tutar belirleme olanağına sahip olursunuz ve Temel Portfolyolar size bu başarıya ulaşma şansı verir. Hedefe ulaşmanız olası değilse, risk seviyeniz, aylık katkılarınız ve yatırım zamanı ufku gibi önemli faktörleri değiştirebilirsiniz.
Başarı olasılığınızdan memnun olduktan sonra, ilişkili ETF'lerin kapsadığı varlık sınıflarının dökümlerini görebilirsiniz. Daha da önemlisi, önerilen portföyün performans verileri incelemeniz için kullanılabilir. Seçimin sizin için yanlış olduğunu düşünüyorsanız, geri dönüp soruları yeniden yapmadan daha fazla veya daha az riskli portföylere geçebilirsiniz - bu seçenek sizin için de mevcuttur.
TD Ameritrade'nin teklifinin en güçlü yanlarından biri, sunulan geniş hesap türleridir. Bireysel, ortak ve Roth veya standart IRA gibi olağan hesaplar sunulur, ancak diğer IRA türlerini de (Küçük ve Küçük Roth, SEP-IRA ve bireysel 401 (k) planları), eğitim planlarını (529 üniversite tasarrufu, Coverdell ESA ve Küçüklere Tekdüzen Hediye) ve güven, ortaklıklar, LLC'ler ve yatırım kulüpleri. Olumsuz olarak, hesabınızı finanse edene kadar portföyünüzün tam içeriğini göremezsiniz.
Hedef Belirleme
3.4Essential Portfolios için hedef belirleme araçları makaleler ve aylık e-postalar içerir. Hesap kurulumunuzun bir parçası olarak genel bir portföy hedefi ve dolar tutarı belirleyebilirsiniz, ancak seçenekler sınırlıdır. İzleme özellikleri, belirttiğiniz hedeflere doğru ilerlemeye dayanır. Çevrimiçi olarak kullanılabilecek birincil planlama aracı bir emeklilik hesap makinesidir. Bunun ötesinde, platformda veya mobil uygulamada çok fazla yardım yok. Yatırım hedeflerinizi belirlemek için TD Ameritrade bir şubeyi ziyaret etmenizi ve hiçbir ek ücret ödemeden bir temsilci ile konuşmanızı istiyor. Ayrıca firmanın e-posta kanallarını kullanabilir veya telefon görüşmesi yapabilirsiniz.
Hesap Servisi
3.3TD Ameritrade Temel Portföyleri, TD Ameritrade'nin daha geniş hizmet sunumlarında yer almaktadır, bu nedenle bazı hesap hizmetleri bazı yerlerde harmanlanmaktadır. Essential Portfolios, portföyünüze düzenli para yatırma işlemlerini kolaylaştırır. Özel hesap türleriniz etrafında tasarlanmış özellikler de vardır. Örneğin, bir IRA'dan para çekme noktasına geldiğinizde, yıllık gerekli minimum para çekme işleminizden haberdar edilir ve çekilen paraların zamanlaması ve yeri için çeşitli seçenekler sunulur. Normal bir TD Ameritrade ticaret hesabınız varsa, bir çek hesabı ve banka kartı ekleyebilirsiniz.
Portföy İçeriği
3.1TD Ameritrade Essential Portfolios, belirtilen risk toleransınızı, zaman ufkunuzu kullanır ve diğer profil bilgileri, Modern Portföy Teorisi (MPT) ile uyumlu hedef varlık tahsisleri olan bir portföyle eşleştirmek için kullanılır. Daha sonra Temel Portfolyolar, portföyleri önerilen varlık tahsislerini belirleyen tescilli olmayan ETF'lerle doldurmak için bir danışman olarak Morningstar'a döner. Morningstar'ın tescilli seçim metodolojisi, temeldeki fonları filtrelemek için nitel ve nicel faktörleri kullanır. Bununla birlikte, Morningstar'ın amaçlandığı gibi takip eden ve genel bir kural olarak düşük gider oranlarına sahip fonlara öncelik verdiği bilinmektedir. Portföy oluşturmak için kullanılan ETF'lerin sağlayıcıları arasında Vangaurd, iShares, JP Morgan, WisdomTree ve Invesco sayılabilir.
Portföy Yönetimi
3.5Portföyler sürüklenme esasına göre yeniden dengelenir. Yeniden dengeleme için belirlenmiş bir zaman çizelgesi yoktur ve açıklamada “uygun olduğunda” ötesinde kayma toleransı açıkça yazılmamıştır. İlginçtir ki, eğer kendi kendini yöneten bir TD Ameritrade portföyünden bir Temel Portföy'e geçiyorsanız, TD Ameritrade Varlık tahsisine uyan sahip olduğunuz ETF'ler, yeniden dengeleme fırsatları olarak bu amacı yerine getiren daha üst düzey ETF'ler için yavaşça değiştirilir. Bu, TD Ameritrade'nin dinamik olarak yeniden dengelenebildiğini gösteriyor, bu nedenle yeniden dengelemenin çoğu yeni fonlar eklendikçe veya portföyden fonlar çıkarıldığı için yapılabilir.
Yeniden dengelemeye ek olarak, tüm portföylerde vergi kaybı hasatı mevcuttur. Temel Portföyler, vergi faturanızı asgariye indirmek için büyük ölçüde benzer olan bir kayıp gösteren ETF ile işlem yapabilir. Vergi kaybı hasadının seçilmesi için minimum hesap büyüklüğüne gerek yoktur.
Hem web sitesi hem de mobil uygulama, size anlaşılması kolay grafik formatlarında varlık tahsisini ve zaman içinde hesap değerindeki değişiklikleri gösterir. Belirlediğiniz genel hedefe göre nasıl izlediğinizi kolayca görebilir ve aylık para yatırma işlemlerini ayarlayabilir ya da geride kalırsanız hedefi değiştirebilirsiniz.
Kullanıcı deneyimi
3.9Mobil Deneyim
TD Ameritrade Android ve Apple için mobil uygulamalar sunuyor. Mobil uygulama size portföyünüzün güncel bir dökümünü verir ve ek mevduat yapmak için kolay bir yol sunar. Aynı uygulamayı paylaştıkları için diğer bağlı TD Ameritrade hesaplarınızı da takip edebilirsiniz.
masaüstü tecrübesi
TD Ameritrade web sitesinin Temel Portfolyolar bölümünün kullanımı çok kolaydır, ancak bulmak o kadar kolay değildir. Ana sayfadan önce “Rehberlik” ve ardından “Yatırım Yönetimi Hizmetleri” ni tıklamanız ve bu ekrandan Gerekli Portföyleri bulmanız gerekir. Çoğu kişi siteyi doğrudan aramadan bulacaktır, ancak bir robo-danışman bir firma tarafından sunulan birçok üründen sadece biri olduğunda, aşırı menüler bilinen bir risktir.
Müşteri servisi
4.5TD Ameritrade Essential Portfolios, birçok robo danışmanı için geçerli olmayan 7/24 müşteri hizmetleri sunmaktadır. Şirketle çevrimiçi sohbet veya e-posta yoluyla iletişime geçebilirsiniz ve telefon destek hizmetine yapılan test çağrılarımız hızlı ve yetkili olarak yanıtlanmıştır. SSS çok fazla ayrıntıya girmiyor, ancak TD Ameritrade tüm açıklamalarını daha derinlemesine incelemek istiyorsanız sitede bulabilirsiniz.
Eğitim ve Güvenlik
4.8TD Ameritrade'nin ana web sitesi tüm müşterilere sunulan eğitim materyalleri ile doludur. Yine, bu kurulmuş bir çevrimiçi broker parçası olarak bir robo-danışman sahip olmanın avantajlarından biridir. Essential Portfolios hizmeti uzun vadede yatırım yapmaya odaklandığından, piyasa güncellemeleri genellikle aylık bültenlerde paylaşılır.
Temel Portföyler, TD Ameritrade'nin geri kalan teklifleri ile aynı güvenlik kapsamındadır. Buna düzenli güvenlik önlemleri ve 128 bit şifreleme gibi güvenlik duvarları da dahildir. TD Ameritrade ayrıca, Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma Kurumu'nun (SIPC) bir üyesidir ve 500.000 dolara kadar kapsama ve her müşteri için menkul kıymetler için 149.5 milyon dolara ve nakit için 2 milyon dolara kadar ek destek sağlar.
Komisyonlar ve Ücretler
4.2TD Ameritrade Essential Portfolios, yönetim altındaki varlıkların yıllık% 0.30'unu yıllık danışmanlık ücreti alır. Bunun ötesinde herhangi bir komisyon yoktur, ancak portföyde yer alan ETF'ler maliyetlerinize% 0, 08 -% 0, 20 daha ekleyecek gider oranları talep edebilir. Çekirdek Portföy seçeneğindeki ETF'ler, spektrumun düşük maliyetli ucundadır, çünkü bu Morningstar tarafından kullanılan kriterlerin bir parçasıdır. Sosyal Olarak Farkındalık Portföyü, seçilen ETF'lere bağlı olarak daha yüksek gider oranlarına sahip olabilir, ancak yine de bunlar, izleme hataları gibi şeylerin yanı sıra aşırı maliyetler üzerinde çok zor olan Morningstar filtreleri ile gerçekleştirilir.
- 5.000 $ bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 1.25 $ 25.000 $ bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 6.25 $ 100.000 $ bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 25.00 $
TD Ameritrade Essential Portfolyoları Sizin İçin Uygun mu?
TD Ameritrade Essential Portfolios, çok makul bir fiyata sağlam bir tekliftir. En yüksek hesap minimum değeri elbette yeni yatırımcılar için bir engel olabilir. Portföylerin otomatik yönetimi rakiplere karşı iyi bir şekilde yığılır ve Morningstar'ın portföyünüze eklenen tüm fonları incelediğini bilmenin ekstra rahatlığı vardır. Dahası, mevcut çok çeşitli hesap türleri, onu bazı alanlarda tek robo-danışman seçeneklerinden biri haline getiriyor.
Bazı yatırımcılar daha yüksek bir portföy özelleştirmesi isteyecektir, ancak bu arzu TD Ameritrade'nin (ve genel olarak robo danışmanlarının) sunduklarına aykırıdır. TD Ameritrade, Morningstar'ın ETF'leri seçmede sizden daha iyi olduğuna inanıyor - ve muhtemelen haklılar. Ayrıca, Temel Portföyler aracılığıyla portföyünüzden mümkün olandan daha fazla kontrole sahip olmak istiyorsanız, Seçmeli Portföyler veya Kişisel Portfolyolar gibi diğer yönetilen portföy seçeneklerinden birine kolayca geçebilirsiniz.
Temel Portfolyolar zaten bir TD Ameritrade hesabınız varsa ve pasif olarak yönetilmek için bir yığınını bölmek istiyorsanız idealdir. Bunun nedeni, teklifler arasındaki geçişin çok yumuşak olmasıdır. Şu anda TD Ameritrade kullanmasanız bile, Essential Portfolios size kâr ettiği özel fonları satmaya çalışmayan gerçek bir robo danışmanıdır. Mütevazı danışmanlık ücreti için, herhangi bir ek işlem maliyeti olmadan tavsiye, portföy yönetimi ve ETF'ler alırsınız. Bu, birçok bireysel yatırımcıya hitap edecek adil bir anlaşma.
TD Ameritrade Essential Portfolio Karşılaştır
TD Ameritrade, robo yatırımının öncülerinden biridir. İncelediğimiz diğer robo danışmanlarıyla nasıl karşılaştırdıklarını görün.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.
