İçindekiler
- Hedef Belirleme
- Hesap Türleri
- Özellikler ve Erişilebilirlik
- harç
- Portfolyolar
- Vergi Avantajlı Yatırım
- Güvenlik
- Müşteri servisi
- Bizim almak
SigFig ve Personal Capital, benzer rakiplerle kalabalıklaşan bir alanda eşsiz robo danışmanlarıdır. SigFig, bazı brokerlerin sunduğu bir tür cıvatalı robo danışmanı olarak öne çıkıyor. Bu eklenti yaklaşımı, SigFig'in bir eğitim merkezi gibi şeyler oluşturmak zorunda kalmasını önler ve platformun portföyünüzde size yardımcı olmaya odaklanmasını sağlar. Personal Capital neredeyse zıt yönde benzersizdir ve özellikle yüksek net değere sahip müşteriler düşünülerek tasarlanmış son derece sağlam bir platform sunar. Hesabın minimum 100.000 $ 'dan başlaması, Kişisel Sermayeyi birçok yatırımcı için erişilemez kılar. Bununla birlikte, portföyünüzü yönetmek için hangisinin daha iyi bir seçim olduğunu görmek için bu iki benzersiz platforma bir göz atacağız.
- Hesap Minimum: 2.000 $
- Ücret:% 0.25 (ilk 10.000 ABD doları ücretsizdir)
- Schwab, Fidelity veya TD Ameritrade'de cari hesaplara sahip yatırımcılar için en uygun Finansal danışmanlarla konuşabildikleri ve kullanışlı Rehberlik uygulamasını kullanabildikleri için elde tutmaya ihtiyaç duyan insanlar için idealdir 10.000 doları aşıyor
- Hesap Minimum: 100.000 ABD Doları
- Ücretler: 1 milyon doların üzerindeki hesaplar için% 0, 89 -% 0, 49
- Net değeri yüksek sofistike yatırımcılar için mükemmel: Zengin yatırımcılara geleneksel üst kademe servet yönetimine kıyasla çok rekabetçi bir ücretle yüksek bir çeşitlilik sağlamak için tasarlandı Kişisel Sermaye Nakit programı, ortalamanın üstünde FDIC sigortalı faiz arayan yatırımcılara hitap etmeli
Hedef Belirleme
SigFig size yaş, gelir, risk toleransı ve yatırım ufku hakkında sorular sorar. Herhangi bir araç, hesap makinesi veya gol arızası yoktur ve yatırım ufku kısa, orta ve uzun vadeyle sınırlıdır. Emeklilik ve servet oluşturma bölümleri hedef planlamada size yardımcı olabilir ve iyi sayfalara sahip ancak eski bir blogun ana sayfalara zayıf bir şekilde bağlanması nedeniyle bulmak zor olabilir. Potansiyel müşteriler, bir hesabı finanse etmeden önce 15 dakika boyunca bir finansal danışmanla görüşebilir, yönetilen varlıklarda en az 10.000 ABD doları olan aktif müşteriler istedikleri zaman bir danışmanla konuşabilir.
Blog içeriğinde çeşitli hedef planlama konuları bulunur ancak çok az hesap makinesi veya araç bulunur. Hesap yönetimi arayüzü, Rehberlik uygulaması aracılığıyla çok sayıda elde tutmanın yanı sıra, hedefleriniz yolunda değilse, finansman düzeyleri ve portföy karışımı hakkında bilgi sunar. Ayrıca, aylık işlemleri, kağıt ticaret modeli portföylerini inceleyebilir ve platform aracılığıyla kapsamlı izleme listeleri oluşturabilirsiniz.
Personal Capital, hedef planlaması için makaleler ve kılavuzlar sağlar, ancak bunlar endüstri kelimelerini bombalayarak ayrıntılıdır. Personal Capital ayrıca piyasa haberleri ve gelişmelerle birlikte günlük bir blog yayınlar. Bankacılık, yatırım ve kredi kartları da dahil olmak üzere üçüncü taraf mali hesaplarını içe aktarmanız, mali durumunuzun geniş bir resmini ve mevcut varlık tahsislerinin analizini yapmanız istenir. Bu öncelikle, Personal Capital'in sunduğu ana hedef belirleme olan emeklilik planlamasını bilgilendirmek için kullanılır. Hedefe veya katkı gereksinimlerinin boyutuna karar vermede çok az yardım olmasına rağmen, platforma emeklilik dışı hedefler ekleyebilirsiniz.
Emeklilik planı
Kişisel Sermaye, vergilendirilebilir, vergiden ertelenmiş ve vergiden muaf gelirleri kırarak emeklilik gelirini en üst düzeye çıkarmak için tasarlanmış tescilli Akıllı Para Çekme aracını içeren emeklilik kaynakları söz konusu olduğunda parlar. Buna ek olarak, Personal Capital 401K hesaplarındaki varlık tahsisi konusunda size tavsiyelerde bulunacak ve aynı zamanda yardım amaçlı hediye hazırlama konusunda size yardımcı olacaktır. Hayırsever hediye desteği robo-danışma endüstrisinde nadir bir tekliftir, ancak Personal Capital'in aklındaki hedef pazara uyar.
SigFig birçok emeklilik planlama makalesi ile yararlı bir blog sağlar, ancak hesap makineleri veya araçlar yoktur. Bununla birlikte, müşteriler Fidelity, Schwab veya TD Ameritrade'deki kapsamlı emeklilik planlama kaynaklarına da erişebilir.
Hesap Türleri
Personal Capital ve SigFig en çok kullanılan hesap türlerini kapsar. Bolt-on yerine tam hizmetli bir robo-danışman olarak Personal Capital, 529 üniversite tasarruf planı da dahil olmak üzere daha geniş bir hesap yelpazesi sunmaktadır. Hesap türlerinde, elbette, sadece robo-danışmanının kullanmayı planladığınız teklifleri sunması önemlidir.
Kişisel Sermaye hesap türleri:
- Bireysel vergilendirilebilir hesaplarVergi vergilendirilebilir hesaplar kaydedinGeleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıSEP emeklilik hesabıTrentlerCash yönetim hesapları529 kolej tasarruf planları
SigFig hesap türleri:
- Bireysel vergilendirilebilir hesaplarVergi verilebilir hesaplar kaydedinGeleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıSEP emeklilik hesapları
Özellikler ve Erişilebilirlik
Kişisel Sermaye ve SigFig, insan dokunuşunu ana özellik olarak sunar. SigFig, bir hesabı finanse etmeden önce bir danışmanla 15 dakikalık ücretsiz bir danışma ve kayıt olduktan sonra düzenli erişim ile birlikte gelir. Tüm Personal Capital müşterileri, üst düzey bir danışmandan beklendiği gibi finansal danışmanlara sınırsız erişim elde eder. SigFig, iOS ve Android için tam özellikli mobil uygulamaların yanı sıra Fidelity, Schwab veya TD Ameritrade uygulamalarına erişim sağlarken, Kişisel Sermaye uygulamalarında yalnızca web sitesinde bulunan bazı önemli özellikler eksik. Bununla birlikte, hangi özellikleri kullanacağınıza bağlı olarak, özellikler açısından net bir kazanan yoktur.
Kişisel Sermaye:
- Finansal planlayıcı: Müşteri istediği zaman özel bir danışmanla konuşabilir.Yüksek net değere sahip bireyler için rekabetçi fiyatlandırma: Program, en üst düzey rakiplerde benzer servet yönetimi hizmetleriyle iyi rekabet eder.Sosyal olarak bilinçli yatırımlar: Portföyler, bireysel stok yoluyla sürdürülebilir maruziyeti içerebilir ve sosyal olarak bilinçli ETF'ler.
Sigfig:
- Bir finansal danışmana erişim: Yönetilen varlıklarda en az 10.000 ABD doları olan müşteriler istedikleri zaman bir finansal danışmanla görüşebilirler. TD Ameritrade'de yeni hesaplar açılırken Schwab, Fidelity veya TD Ameritrade'deki mevcut varlıklar.
harç
Personal Capital’in % 0.89 yönetim ücreti ve 100.000 $ minimum depozito, hizmeti yüksek net değerli bireylerle etkili bir şekilde sınırlar. Ücret, 1.000.000 ila 10.000.000 dolar arasındaki varlıklar için% 0.79'a, 10 milyon dolar üzerindeki varlıklar için% 0.49'a düşüyor. Ücret, işlem maliyetlerinizi karşılar, ancak fon aktarımı yaparsanız fesih maliyetine maruz kalabilirsiniz ve ortalama% 0, 08 ETF gideri ödersiniz. Personal Capital'in ücretsiz planlama araçlarının finansal taahhüt gerektirmediğini belirtmek gerekir.
SigFig, 10.000 $ 'ın üzerindeki yönetilen varlıklar için% 0.25 ücret almaktadır ve bu eşiğin altında ücretsizdir. Müşteriler ayrıca ETF'lere% 0.07 ve% 0.15 arasında ortalama gider oranlarıyla ücret ödemek zorundadır. SigFig ticaret veya fesih ücretleri almaz, ancak ETF satışları erken fesih maliyetleri oluşturabilir.
Minimum Depozito
Kişisel Sermaye ve SigFig minimum mevduat söz konusu olduğunda birbirinden çok uzaktadır. Personal Capital'in minimum 100.000 $ 'ı, birçok yatırımcıyı başka yerlere bakmaya zorlarken, SigFig'in 2.000 $' lık minimum fiyatı, müşterilerin önemli özellikleri sınırlı riskle incelemelerine olanak tanır.
- Kişisel Sermaye: 100.000 $
Portfolyolar
Kişisel Sermaye ve SigFig, bir portföy oluşturma ve sürdürme konusunda aynı geniş yaklaşıma sahiptir, ancak Kişisel Sermaye hem daha sağlam bir metodolojiye hem de daha derin bir varlık seçimine sahiptir. Kişisel Sermaye güvenliği analiz yöntemleri şunları içerir:
- İstenilen öznitelikleri seçmek için ilgili menkul kıymet veya endeks sepetlerinin taranması. Menkul kıymetlerin veya piyasa segmentlerinin birbirleriyle ilişkili olarak tarihsel ilişkilerinin değerlendirilmesi. döngü
Personal Capital, çoğunluğu klasik Modern Portföy Teorisi (MPT) ilkelerine dayanan ve neredeyse sınırsız stratejik varyasyonlar ve müşterinin risk profili ve finansal hedefleri için ayarlanmış 12 çeşit portföy sunmaktadır. Olumsuz tarafı, hesap kurulumu sırasında atanan danışmanla görüşünceye kadar portföy önerilerini göremezsiniz. Portföyler, varlık tahsisi sınırlarının dışına sürüklendiklerinde izlenir ve yeniden dengelenir. Portföy cirosunun genel hedefi, vergi tasarrufunu en üst düzeye çıkarmayı amaçlayan% 15 veya daha azdır.
Personal Capital'in yatırım felsefesi, müşterinin vergi yükünü optimize etmeye çalışan vergi kaybı hasadının ötesine geçiyor. Portföyler vergi açısından verimli olacak şekilde tasarlanmıştır ve danışmanlık, vergi konularında değer katmak için bireysel menkul kıymetler kullanır. Daha yüksek getirili yatırımlar, vergi faturalarını düşürmek için mümkün olduğunda IRKlara ve diğer vergi ertelenmiş hesaplara yerleştirilir. Yatırım fonları yönetilen portföylerde kullanılmaz.
SigFig'in MPT tabanlı yatırım metodolojisi aşağıdaki unsurları içerir:
- Farklı piyasa ve ekonomik koşullarda iyi performans gösteren varlık sınıfları bulun. Daha düşük maliyetle çeşitlendirme sağlayan yatırımları seçin. Bir dizi risk toleransına uygun portföyler oluşturun. Beklenen getirilerle yatırım riskini dengeleyin. Amaçlanan varlık dağılımlarını korumak için portföyleri izleyin ve yeniden dengeleyin.
Süreç, hedeflerin altında küçülen tahsislere maruziyeti arttırırken, hedeflerin üzerine genişleyen tahsislere maruziyeti azaltır. Portföy ekleyemez veya portföylerden çıkaramazsınız, ancak danışmanlık anlaşması, bir ETF'yi benzer bir varlık sınıfından bir alternatifle değiştirebilecek makul kısıtlamalara izin verir. İnce baskı, yeniden dengelemenin portföy özelliklerine bağlı olarak farklı zaman aralıklarında olabileceğini belirtir.
SigFig, portföyleri müşteri varlıklarını elinde bulunduran aracılıktaki güvenlik listesinde düşük maliyetli ve komisyonsuz ETF'lerle doldurur, ancak maruz kalmanın büyük kısmı Vanguard, iShares ve / veya Schwab fonları aracılığıyla alınır. Kişisel Sermaye portföyleri, bireysel hisse senetlerini (ABD hisse senetleri), ETF'leri, sabit gelir yatırımlarını ve nitelikli yatırımcılar için özel sermayeyi içerebilir.
Vergi Avantajlı Yatırım
SigFig, tüm vergiye tabi hesaplarda ek bir ücret ödemeden vergi kaybı hasatı sunar. Varsayılan olarak, SigFig platformu menkul kıymetlerin satışından önce sermaye kayıplarını ve yıkama satış kurallarını dikkate alır. Personal Capital, yönetilen varlıklarda 200.000 ABD Doları veya daha fazla olan hesaplar için benzer vergi kaybı hasatı ve ek vergi optimizasyonu hizmetleri sunmaktadır.
Güvenlik
Hem SigFig hem de Personal Capital, ağır iş 256-bit SSL şifrelemesi kullanmaktadır. Parmak izi, yüz tanıma ve iki faktörlü kimlik doğrulama, mobil uygulamalarda ve her iki tavsiyede de üçüncü taraf aracı uygulamalarında kullanılabilir. Bireysel Sermaye fonları, Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma Kurumu (SIPC) ve özel fazlalık sigortası sağlayan Pershing Advisor Solutions LLC'de tutulmaktadır. Sigfig müşteri varlıkları, SIPC ve özel fazlalık sigortası sağlayan Fidelity, TD Ameritrade veya Schwab'da tutulmaktadır.
Müşteri servisi
Özel danışman Personal Capital müşteri hizmetleri sorunlarını ele alır, bu nedenle hesap kurulduktan sonra aranacak genel bir telefon numarası yoktur. Potansiyel müşteriler bir satış veya servis temsilcisiyle telefonla konuşabilir ancak Personal Capital canlı sohbet hizmeti sunmaz. Pazar saatlerinde yapılan telefon görüşmeleri, bilgili bir müşteri hizmetleri temsilcisiyle konuşmak için ortalama 4:14 yavaşladı.
SigFig müşteri hizmetleri saatleri Pazartesi'den Cuma'ya 06: 00-18: 00 saatleri arasında listelenir ve telefon, canlı sohbet veya e-posta ile ulaşabilirsiniz. Ancak, mali danışmanlar ile çoğu temas bir web konferans uygulaması üzerinden yapılır. Web sitesi, iki kişiden oluşan küçük bir kutu ve “Sorular” kelimesini içeriyor ve bu da kolayca kaçırılan bir canlı sohbet bağlantısına yol açıyor. Piyasa saatlerinde müşteri hizmetlerine yapılan telefon görüşmeleri, bilgili bir temsilci ile görüşmek için nispeten hızlı bir 1:33 dakika sürdü.
Bizim almak
Kişisel Sermaye ve SigFig'i karşılaştırdığınızda, sizin için ne ödeme yaptığınıza gelir. Personal Capital, basit bir ETF karışımının çok ötesine geçerek portföyünüzde optimum çeşitliliği sağlamak için çok kapsamlı bir yaklaşım benimser. Ancak, Kişisel Sermayenin en büyük etkisi, çoğu insanın bunu karşılayamamasıdır. Pahalı servet yönetimi butiklerinin yerini almak için bir robo danışmanı arayan yüksek net değere sahip biriyseniz, Personal Capital sizin için robo danışmadır. Sofistike yatırımcılar için genel seçimimiz olduğu için bu sürpriz değil. Portföy yönetimi, vergi optimizasyonu ve müşteri hizmetleri gibi önemli hizmetler, ortalama robo-danışmanın çok üzerindedir.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.
