İçindekiler
- Haklarını bil
- Silahı Atlama
- Şikayet Nasıl Yapılır
- Doğru Aracıyı Seçme
Etrafında bir yol yok: Para kaybetmek korkunç hissettiriyor ve kayıplar birikmeye başladığında suçlanacak birini aramaya başlamak insan doğasıdır. Birçok yatırımcı için bariz suçlu, komisyoncu veya mali müşavirdir. Burada finans uzmanınızla olası anlaşmazlıklara ve bu sorunlarla nasıl başa çıkacağınıza odaklanıyoruz.
Önemli Çıkarımlar
- Başınıza gelmediyse, yetersiz veya etik olmayan bir finansal danışman tarafından yakılmış gibi hisseden birini tanıyorsunuz.Finansal danışmanlık endüstrisi yüksek düzeyde düzenlenmiştir ve tüm yatırımcıların ve danışmanlık müşterilerinin desteklenmesi gereken belirli hakları vardır. Bir ihlal veya kötü yönetim meydana geldiğini düşünüyorsanız, önce ayakta durmak için bir bacağınız olduğundan emin olun - sadece bir yatırımda para kaybetmek iddia için tek başına değildir. meşru bir şekilde haksızlık yaptığınızı düşünüyorsanız, şikayetçi olun FINRA, SEC veya her ikisi ile. Danışmanınızın adından sonra profesyonel bir sertifikası varsa, kimlik doğrulama kuruluşunu da bilgilendirebilirsiniz.
Haklarını bil
Paranızı bir finans uzmanına emanet ettiğinizde, belirli bir standarda göre görev yapmakla yükümlüdür. Başka bir deyişle, bir yatırımcı olarak bir takım haklarınız vardır. Kuzey Amerika Menkul Kıymet Yöneticileri Derneği (NASAA), Yatırımcı Haklar Listesinde haklarınızı ayrıntılı olarak açıklamaktadır. Oranlar, bu haklardan herhangi biri komisyoncunuz veya danışmanınız tarafından reddedildiyse, bir vakanız olabilir.
Yatırım yaparken aşağıdaki haklara sahip olursunuz:
- Hesabınızı yöneten kişinin iş geçmişi ve geçmişi ile firmanın kendisi hakkında bilgi edinmek ve bir firmadan bilgi almak ve yatırım yapmadan önce herhangi bir yatırımın riskleri, yükümlülükleri ve maliyetleri hakkında tam bilgi almak için tamamlanmış hesap formlarının ve sözleşmelerin bir kopyasını almak için Doğru ve anlaşılabilir hesap bildirimleri almak için Yaptığınız işlemlerin hüküm ve koşullarını anlamak için Paranıza zamanında erişmek ve erişim kısıtlamaları veya sınırlamaları hakkında bilgi almak için Firma şube müdürü veya uyum departmanı ile ilgili sorunları çözmek ve endişelerinizi derhal dikkate almak ve adil bir şekilde değerlendirmek Komisyonlar, satış ücretleri, bakım veya servis ücretleri, işlem veya itfa ücretleri ve cezalar hakkında tam bilgi almak için ial menkul kıymetler kuruluşunun aşağıdaki sebeplerden ötürü: menkul kıymet satış temsilcisi ve satış firmasının istihdamını ve disiplin geçmişini doğrulamak, bir yatırımın satılmasına izin verilip verilmediğini öğrenmek ve şikayette bulunmak (Kaynak: Financial Industry Regulatory Authority)
Silahı Atlama
Önemli bir nokta, bir yatırımda sadece para kaybetmenin danışmanınıza kötü tavsiye için dava açabileceğiniz anlamına gelmemesidir. Unutmayın, Haklar Bildirgesinin hiçbir yerinde yatırımcılara geri dönüş garantisi verilmiyor! Piyasalar doğası gereği risklidir. Yatırım yaparken, hiçbir kanunun veya düzenlemenin koruma sağlayamayacağı bir risk almalısınız. Yalnızca dolandırıldığınıza inanıyorsanız şikayette bulunmalısınız - sadece para kaybetmek yeterli değildir.
Finans Endüstrisi Düzenleme Kurumu'na (FINRA) göre, komisyonculara ve danışmanlara karşı en yaygın şikayetler yanlış temsil ve uygunsuzluktur:
- Yanlış beyan: Bir yatırımla ilgili gerçeklerin yanlışlığı veya ihmali. Bu, müşterinin kendisine bir şey söylendiğine inanan ve sonra doğru olduğunu anladığı şeyin gerçek olmadığını anladıktan sonra klasik bir durumdur. Uygunsuzluk: Bir finansal danışman veya broker müşterinin parasını müşterinin yatırım hedefleri için uygun olmayan bir güvenliğe yatırdığında. Buna bir örnek, 75 yaş ve düşük risk toleransı olan bir kişi için yüksek riskli menkul kıymetlere büyük miktarda para yatırım yapan bir danışman.
Şikayet Nasıl Yapılır
Birçok finans uzmanı bir charter organizasyonunun üyesidir (genellikle adlarından sonra kısaltmaları anlatabilirsiniz). Bu kuruluşların standartları ve etik kuralları da vardır, bu nedenle onlarla da şikayette bulunmaya değer. Örneğin, şikayetiniz Sertifikalı bir Finansal Planlayıcı'ya karşı ise, Sertifikalı Finansal Planlayıcı Standartlar Kurulu'na başvurabilirsiniz. Chartered Financial Analyst'a karşı ise, Yatırım ve Araştırma Derneği ile iletişime geçebilirsiniz.
Eyalet ya da il menkul kıymetler komisyonu ile temasa geçmek de başka bir yol. Her eyalet veya il, aracılara, danışmanlara ve finansal planlayıcılara karşı şikayetleri ele alan bir bölüme sahiptir. Bu seçenekler işe yaramazsa, son eylem yolunuz bir avukat tutmaktır.
Doğru Aracıyı Seçme
Vicdansız veya hileli aracılardan kaçınmanın en iyi yolu ödevlerinizi önceden yapmaktır. Geçmişte herhangi bir disiplin sorunu olup olmadığını her zaman firmanın, brokerın veya planlayıcının arka planını kontrol edin. Planlayıcıya yatırım tarzını ve hangi tarzın sizin için en iyi olacağını düşündüklerini sorun. Bu soruları sormak size sadece brokeri daha iyi anlamamanızı sağlamakla kalmaz, aynı zamanda paranızın orijinal hedeflerinize uygun olmayan yatırımlara yatırıldığını düşünüyorsanız, size geri dönecek bir şey verir.
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki menkul kıymetler düzenleyicileri, bu bilgilerin çoğunu NASD Tüzüğü'nden temin edilebilen bir disiplin ve istihdam veritabanı olan Merkezi Kayıt Deposu (CRD) aracılığıyla nispeten erişilebilir kılmıştır. FINRA web sitesinde, belirli bilgiler için çevrimiçi arama yapabilir ve 'BrokerCheck' adlı ücretsiz bir araçla size ayrıntılı bir rapor gönderilmesini isteyebilirsiniz.
Son olarak, bir yatırımcının yapabileceği en önemli şey dürüst olmaktır. Acenteniz veya danışmanınız anlamadığınız bir yatırım önerirse, söyleyin. Dürüst ve güvenilir bir danışman, bir yatırımı önceden tam olarak anlamanız için zaman harcayacaktır.
![Finansal danışmanınızla olan anlaşmazlıkları çözme Finansal danışmanınızla olan anlaşmazlıkları çözme](https://img.icotokenfund.com/img/android/264/resolving-disputes-with-your-financial-advisor.jpg)