İçindekiler
- İyi bir dinleyici ol
- Uzun Vadeli Bakış
- Perspektifte Tutun
- Planlarına Odaklanın
- Alt çizgi
Bir yıl sağlam borsa düşük oynaklıkla geri döndükten sonra 2018 farklı bir başlangıç yaptı. S&P 500 endeksi 2017'de neredeyse yüzde 22 arttıktan sonra ilk çeyrekte yüzde birin biraz altında kaybetti. Endeks Ocak ayında tüm zamanların en yüksek seviyesini gördükten sonra çeyreğin geri kalanı keskin günlük dalgalanmalar ve dik düşüşlerle belirdi.
Son yüzde düşüşler rekor seviyelere yakın değil, ancak sakin pazarlamak için kullanılan müşterilere sinir bozucu olabilirler. Bu, proaktif olma ve müşterilerinizle piyasadaki oynaklık hakkında konuşma zamanıdır.
Önemli Çıkarımlar
- Bir danışman olarak, şüphesiz piyasaların ekşime döndüğü ve müşterilerinizin para kaybettiği zamanlar olacaktır.Market oynaklığı, müşterilerin hesaba katılması zor olabilir, bu nedenle iyi bir dinleyici ve iletişimci olmanız ve duyguları kontrol altında tutmanız çok önemlidir. Müşteriler finansal planlarına sadık kalmak ve kısa vadeli biplerin uzun vadede sık sık düzeleceğini anlamak, herkesi düz bir kafa ve makul beklentilerle koruyabilir.
İyi bir dinleyici ol
Bu gibi zamanlarda tüm müşterilerinize ulaşmak önemli olmakla birlikte, piyasa değişimleri konusunda kimlerin daha fazla risk altında olduğunu veya endişe içinde olduğunu da belirleyebilmeniz gerekir. Endişeleriniz varsa müşterilerinize konuşabileceğinizi bildirin. Bu aynı zamanda portföylerini ve durumlarını gözden geçirmek üzere toplantılar planlamak için iyi bir zamandır.
Bu, varlık tahsisi ve standart sapma konusunda balmumu yapma veya son piyasa hareketlerinin teknik tanımlarına geri dönme zamanı değildir. Bunlar önemli olmakla birlikte (ve müşterilerinizin sizi işe alma nedeninin bir parçası olsa da), oynaklık dönemlerinde gerçekleşen görüşmeler insanların becerilerinizle ilgilidir.
Şaşıralım. Yıllarca sizinle yatırım yapmış olsalar bile müşterilerinizin ne söyleyeceğini veya nasıl hissettiklerini bildiğinizi varsaymayın. Yatırım danışmanı temsilcisi Mia Kitner'e göre müşterilerinizin en çok korktuğu şey bilinmemektedir. "İnsanlar bilmedikleri şeylerden korkuyorlar. Northstar Financial Planners, Inc.'de rolümüzün piyasadaki dalgalanmalar karşısında eğitmek olduğuna inanıyoruz. Müşterilere piyasaların nasıl çalıştığını ve oynaklığın kaçınılmaz olduğunu öğretiyoruz. kısa vadeli dalgalanmalara duygusal tepki vermeyin."
İyi bir dinleyici olmanın tam zamanı. Müşterilerinizin size nasıl hissettiklerini söylemesine izin verin. Ne gibi korkuları ve endişeleri var? Bazen duyduklarınız sizi şaşırtabilir. Piyasalar hakkında her zaman havalı ve sakin görünen müşteri bu sefer böyle hissetmeyebilir.
Uzun Vadeli Bakış
Piyasadaki oynaklığın dönemleri, müşterilerinize uzun vadeli düşünmenin yararlarını ve duygulara dayalı yatırım kararları vermenin olası tuzaklarını hatırlatmak için iyi bir zamandır. Haberler, 2008-09 mali krizi sırasında pazarın alt kısmında satılan yatırımcıların üzücü hikayeleriyle doluydu, sadece tarihin en güçlü boğa piyasalarından birini kaçırmak için.
Bir müşteriye hisse senetlerine maruz kalma oranını azaltmak isteyen bir soru sormak iyi bir sorudur, "Şimdi sattığımızda ne zaman geri döneceksin?" Çoğu müşteri pazarın zamanının neredeyse imkansız olduğunu anlasa da, çoğu duyguları.
Perspektifte Tutun
Dow Jones Sanayi Ortalamasındaki son düşüşler 1.000 puanı aşarken, yüzde bazında gerçek bir önemi yoktur. Özellikle oynaklık dönemlerinde müşterilerin güncel piyasa haberlerini perspektifte tutmalarına yardımcı olmak önemlidir.
Planlarına Odaklanın
Oynaklık dönemleri, genel durumlarını gözden geçirmek için müşterilerle buluşmak için iyi bir zamandır. Onlara mevcut salınımların onlarla yaptığınız planlamada nasıl etkilendiğini gösterin. Doğru olması şartıyla, onlara finansal hedefleri konusunda nasıl bir yol izlediklerini ve varlık tahsilerinin hala uygun olduğunu gösterin.
İyi bir danışman olmak, değişen borsa koşullarına tepki vermekle ilgili değildir. Müşterilerinizin yolunda olduklarına ve durumlarının üstünde olduğunuza dair güvence vermekle ilgilidir.
Piyasalar hakkında doğal olarak gergin olan müşteriler için, oynaklık dönemlerinde bir toplantı planlamak sinirlerini sakinleştirmek için ihtiyaç duydukları şey olabilir. Bob Rall CFP®, Rall Capital Management'ın ana üyesidir. Üst iletişim yoluyla müşterilerle ilişkilerini güçlendirmek için piyasa belirsizliği dönemlerinden yararlandığını söyledi: "Birkaç mesaj göndererek, birden fazla çağrı yaparak ve konuyla ilgili birkaç makale yazarak müşterilerimizle yakın temasımızı sürdürmekte proaktifiz Bu makaleler gelecekte müşterilerimiz için kaynak görevi görebilir. " Müşteriler, piyasaları kontrol edemeseler de finansal planlarını kontrol edebileceklerini ve güçlü bir planın oynaklığa dayanabileceğini bilmelidir.
İncelemeniz, portföylerinin nasıl konumlandırıldığına odaklanmalı ve tahsisatlarının hala uygun olduğundan emin olmalıdır. Müşterilerinizin birçoğu son birkaç yılda bazı güzel kazanımlar elde etti. Ancak, portföylerindeki risklerin bir kısmını, özellikle de finansal hedefleri ile ilgili olması gereken yerde ya da ilerideyse, ölçeklendirmenin zamanı geldi. Bununla birlikte, bu kararı genel finansal planlarını koruma kapsamında çerçevelemek önemlidir, bu nedenle piyasaları zamanlamaya çalıştığınız görülmemektedir.
Alt çizgi
Oynaklık dönemleri gerçekten bir danışman olarak paranızı kazandığınız zamandır. Bazen tavsiyelerde bulunmak, müşteri tahsisi ve varlık tahsisi ve emeklilik projeksiyonları hakkında olduğu kadar önemlidir.
Müşterileriniz korkuyorsa, onlarla yeterince iletişim kurmadınız ve onları piyasadaki dalgalanmalar ve oynaklık konusunda düzgün bir şekilde eğitme işinizi yapmadınız. Mitlin Financial, Inc. başkanı Lawrence Sprung CFP®, müşterilerin mevcut danışmanlarından haber almadıklarında yeni danışmanlar aramaya başladığını söylüyor. Mitlin Financial'ın başkanı olan Lawrence, Mitlin'deki müşterilerine bu dalgalanma dönemlerinde dikkat etmelerini sağlamak için kısa vadeli etkinlikler hakkında e-postalar gönderiyor. Müşterileriniz hafifletilemeyecek kaçınılmaz riskler olduğunu anlasa bile, güvence altına alınmak isterler. Onlara ulaşmazsanız, başkası yapar ve bu süreçte bir müşteriyi kaybedebilirsiniz.