Finansal atamaların çoğalması profesyonel pazarın sular altında kaldığı görülüyor. Mesleğin artan ayrıntı düzeyi ve finansal piyasaların gelişimi ile daha fazla uzmanlaşma ihtiyacı ortaya çıkmaktadır. Bir kimlik bilgisinin sahibine ve işverenine ne kadar yararlı olduğu, kişinin odak alanına ve atamanın titizliğine ve kapsamına bağlıdır.
Lisans Vs. belgeleme
Bu noktada, bir lisans ile bir sertifika arasında ayrım yapmak önemlidir. Belirli bir iş türünü yürütme lisansı, bir devlet kurumu tarafından bireye verilir ve uygulama için gereken asgari düzeydir. Örneğin, sigorta devlet düzeyinde düzenlenir. Amerika Birleşik Devletleri'nde hayat ve sağlık sigortası ve sabit ve değişken gelir vergileri satmak için, kişinin tüm eğitim ve etik gereksinimlerini karşılaması ve iş yapmayı planladığı devletin belirlediği bir sınavı geçmesi gerekir. Menkul kıymetleri (hisse senetleri, tahviller, türevler) satsa bile, Finansal Endüstri Düzenleme Kurumunun yönettiği 7 Serisi Genel Menkul Kıymetler Temsilcisi lisansını adaylara geçmesi gerekir. Adaylar daha sonra arka plan kontrolünden geçmeli ve kayıtlı bir komisyoncu / satıcı tarafından desteklenmelidir.
Finansal Sertifikalar Kılavuzu
Perakende servisleri
Perakende finansal hizmetler sağlayıcıları, bireysel müşteriyle doğrudan ilgilenir. Mali müşavirler, kayıtlı temsilciler ve vergi uzmanları buna örnektir. Lisans, çoğunlukla, rekabetçi bir iş piyasasında çalışanı ayırt edemeyen çıplak bir asgari ise, o zaman ne yapar? Doğal yetenek ve yetenek kesinlikle yardımcı olsa da, doğru etiketi almak oldukça önemlidir. İki sertifika gerekli değildir, ancak varlıklı müşterilerle pratik yapmak için çok istekli, Chartered Financial Analyst ve Certified Financial Planner ™ 'dır.
Yeminli Mali Analist (CFA)
Kurumsal para yönetimini koruduktan sonra, CFA tüzüğü, giderek karmaşıklaşan bir müşteriye yaklaşmada bir avantaj arayan özel servet yöneticileri tarafından da aranmaktadır. Bir CFA şartı sahibi, etik gereklilikleri yerine getirmeli, en az dört yıl uygun iş deneyimine sahip olmalı ve menkul kıymetler analizi ve portföy yönetiminde üç zor sınavı tamamlamalıdır.
CFA Enstitüsü Denetçiler Kurulu, müfredatı pazarın zorlukları ve gelişen bilgi birimi ile ilgili tutar. Hazırlık kendi kendine çalışma ile yapılır. Müfredat lisansüstü düzeydedir. Çoğu finansal hizmet işvereni, bir CFA sözleşmesini gerektiği gibi veya en azından çok arzu edilir bir şekilde listeler. Tüm programların 2012 oranlarına göre maliyeti yaklaşık 2.500 $ 'dır. Yıllık ulusal ve yerel toplum aidatları kiracılara da uygulanır. Program hakkında ek bilgi için lütfen CFA Enstitüsü'ne başvurun.
Sertifikalı Finansal Planlayıcı ™ (CFP®)
Planlamaya daha bütünsel bir yaklaşıma eğilimli olan uygulayıcılar, para yönetiminin sadece bir kol olduğu Sertifikalı Finansal Planlayıcı ™ Uzmanı olma yolunda ilerleyebilirler. Çok disiplinli kapsamda, kimlik belgesi sigorta, eğitim, varlık yönetimi, vergi, çalışanlara sağlanan faydalar ve emlak planlamasını kapsar. CFP® Uzmanı olmak için adayın üniversite mezunu, tam finansal planlama dersi veya eşdeğeri olması, üç yıllık iş tecrübesi gereksinimini karşılaması, mesleki davranış veya etik standartlarını karşılaması ve iki günlük 10 saatlik bir sınav sınavını geçmesi gerekir. CFP® sertifikası genellikle müşterilerinin mali durumunun büyük bir resmini çeken ücrete dayalı finansal planlamacıların yoludur.
Çoğu profesyonel ABD'de bulunmasına rağmen, Sertifikalı Finansal Planlayıcı Standartlar Kurulu, ABD dışındaki sınavın yönetimini Finansal Planlama Standartları Kurulu'na (FPSB) devrederek notlara küresel ilgiyi ele almıştır. Bu kar amacı gütmeyen kuruluş, planlama bir ülkenin vergi kodu ile mali ve vergi kanunu ve yönetmeliğinin bir işlevi olduğundan, onu yöneten çeşitli ülkelerde sınav için standartlar belirler. Sınav maliyeti yaklaşık 600 $ 'dır. 2012 itibariyle bienal aidatları 325 $ 'dır. Bienal dönemi boyunca 30 saatlik sürekli eğitim gerekmektedir. Ek bilgi için lütfen CFP'nin web sitesine bakın.
Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC) Finansal hizmetler mesleğindeki en eski atamalar arasında CLU ve ChFC'nin kökleri sigorta endüstrisindedir ve Amerikan Koleji tarafından verilir. Her ikisi de, sigorta planlaması üzerinde durulsa da, CFP® sınavının önemli bir kısmıyla örtüşen konuyu kapsamaktadır. Fark, her birine ulaşmak için, vergilendirme, emlak planlaması ve yatırım yönetimi gibi çeşitli konularda sekiz ayrı çoktan seçmeli sınavın tamamlanması gerektiğidir.
Buna ek olarak, bu iki sertifika, çok çeşitli konularda gelişmiş bilgi ile satışları artırmak amacıyla sigorta ve menkul kıymet üreticilerine yöneliktir. Her birinin toplam maliyeti yaklaşık 2.000 $ 'dır. Genellikle, kursların çoğu her iki müfredatın bir parçasını oluşturduğundan ve birleşik takibinin maliyeti her birinden biraz daha fazla olduğundan, üreticiler her iki sertifikayı da alırlar. Üç yıllık bir iş deneyimi ve bienal sürekli eğitim gereklidir. Daha fazla bilgi için lütfen Amerikan Koleji'ne başvurun.
Serbest Muhasebeci Mali Müşavir
Teknik olarak bir sertifika olmamasına rağmen, EBM lisansı vergi hazırlama, iş planlaması ve finansal analiz alanlarında güçlü bir farklılaştırıcıdır. EBM dışında yalnızca bir avukat veya kayıtlı temsilci, IRS'den önceki müşterileri temsil edebilir. Ayrıca, yeminli mali müşavirler genellikle şirketlerde önemli operasyonel roller üstlenirler. Bu roller baş mali işler görevlisi (CFO) veya baş işletme görevlisi (COO) olabilir. Son olarak, EBM'ler, çift girişli muhasebe sisteminde iyi bir şekilde bilgilenmiştir ve bu da onları finansal tablo analizinde son derece yetkin kılmaktadır.
Kurumsal Hizmetler
Kurumsal hizmetlerle, müşteri bir bağış veya emeklilik fonu gibi bir kurumdur. Bu profesyonel uygulama alanındaki analistler, güvenlik seçimi, yatırım politikası, performans ölçümü ve risk yönetimi konularının büyük resimlerine odaklanmaktadır. Bu alanlar, CFA şartı sahibinin geleneksel koruma alanı olmuştur ve olmaya devam etmektedir. Ancak, son 15 yılda, yatırım dünyasının alt kümelerini ele almak için iki kimlik belgesi ortaya çıkmıştır.
Yeminli Alternatif Yatırım Analisti (CAIA)
2003 yılından bu yana CAIA Derneği tarafından yönetilen ve verilen Chartered Alternative Investment Analyst programı adayı yönetilen vadeli işlemler, riskten korunma fonları, gayrimenkul, özel sermaye ve kredi ezoteriklerinin (kredi türevleri ve yapılandırılmış ürünler) temelleri ve ileri düzey çalışmalarına dayandırmaktadır.
Adaylar, ürün bilgilerini ve uygulamalarını iki seviye üzerinden gösterirler; birincisi ürün arazisini kapsar ve sonuncusu öğrencinin ilk aşamada öğrendiklerini temel alan daha ileri çalışma konularıdır. Sınavın önemli bir kısmı, CFA Enstitüsü'nün Etik Kurallarını ve Mesleki Davranış Standartlarını ödünç alan bir etik bileşenidir. Her seviye Eylül ve Mart aylarında yönetilir. Tüm programın maliyeti 3.000 $ 'ın altındadır ve tamamlanması yaklaşık iki yıl sürer. İş deneyimi ve sürekli eğitim gereksinimleri geçerlidir. Daha fazla bilgi için lütfen CAIA'nın web sitesine bakın.
Finansal Risk Yöneticisi (FRM®)
Küresel Risk Profesyonelleri Derneği (GARP), Finansal Risk Yöneticisi (FRM®) programını yönetir ve yatırım riski yönetimi disiplininde iki seviyeli çoktan seçmeli sınavları tamamlayan adaylar üzerine Finansal Risk Yöneticisi sertifikası verir. Zorluk lisansüstü düzeydedir. Seviye I, nicel analizin, piyasaların ve ürünlerin, değerleme ve riskin temelini ve risk yönetiminin temellerini vurgular.
Seviye II piyasa, kredi ve operasyonel riskler, risk yönetimi ve yatırım yönetimi ve finansal piyasalardaki güncel konulara odaklanarak bu temele dayanmaktadır. 1997 yılında oluşturulan kimlik belgesi, son birkaç yıl içinde 2008'in mali krizine geniş çapta risk yönetimi önleme olarak görülen bir ila iki seviyeye dönüşmüştür.
FRM sahipleri finansal kurumlar, düzenleyiciler ve danışmanlık firmaları için çalışmaktadır. Tüm programın maliyeti yaklaşık 2.000 $ 'dır ve iki yıl içinde tamamlanabilir. Bir iş deneyimi ve sürekli eğitim gereksinimi vardır. Daha fazla bilgi için lütfen GARP'ın web sitesine bakın.
Sonuç: Hangi kimlik bilgisinin en uygun olduğunu bilmek için, profesyonelin ne yaptığını veya ne yapmak istediğini anlaması gerekir. Çoğu zaman, doğru sertifika bu boşluğu kapatmaya yardımcı olur ve kariyer ve maaş ilerlemesine yol açabilir. Hırslı olanlar için, birden fazla uygun olabilir ve kendini giderek artan karmaşık ve gelişen finansal hizmetler mesleğinde daha da pazarlanabilir hale getirmenin bir yolu olabilir.