Genel olarak, bireysel emeklilik hesabı (IRA) sorumlusu / mütevelli heyeti tarafından fonların bir IRA'ya yatırılması için yalnızca imzalı bir katkı formu gereklidir. Bununla birlikte, gereksiz gecikmeleri önlemek için IRA sorumlusuna politikaları ve prosedürleri hakkında danışmalısınız.
Ayrıca, uygun evrak işlerinin tamamlandığından emin olmak için 403 (b) plan yöneticinize / operatörünüze danışmalısınız. Varlıkların dağıtılması için bir dağıtım talep formu doldurmanız gerekebilir. Yönetici ayrıca IRA sorumlusunuzdan bir kabul mektubu isteyebilir. Bu, varlıkların uygun bir emeklilik planına yatırılacağının bir teyidi olarak hizmet eder.
Son olarak, işlemin "doğrudan fareyle üzerine gelme" olarak işlendiğinden emin olun. Bu, dağıtılan tüm fonların IRA bakıcısına ödeneceği anlamına gelir ve doğrudan onlara gönderilir. Fonlar size ödenecekse, 403 (b) yöneticisinin federal vergiler için toplam miktarın en az% 20'sini alması gerekir.
Danışman Görüşü
Nickolas Strain, CFP®, AIF®
Halbert Hargrove Global Advisors, LLC, Long Beach, CA
403 (b) planınızdaki fonları bir IRA'ya aktarabileceğiniz doğrudur, ancak düşünmeniz gereken birkaç seçenek daha vardır.
Fonları başka bir emeklilik planına aktarabilir, 403 (b) planınızı paraya çevirebilir veya 403 (b) planında tutabilirsiniz. Karar, çalışma durumunuza, yatırım deneyiminize, çeşitli yatırım seçeneklerinin maliyetlerine ve fonları yatırım hedeflerinize bağlı olacaktır.
Yatırım yapmanın maliyetini araştırdığınızdan emin olun. Fonların iç harcama oranı önemli ölçüde değişebilir. İşler arasındaysanız ve yatırımlarınızı aktif olarak yönetmek istemiyorsanız, fonları 403 (b) planınızda tutmayı da düşünebilirsiniz. Bakiyeniz 5.000 ABD dolarının üzerindeyse, genellikle mevcut hesabınızda bulunan paraları tutabilirsiniz.