Bir mülkün ipotek tutarı ve değerleme değerine sahipseniz, kredi / değer oranını hesaplamak için Microsoft Excel'i kullanabilirsiniz. Kredi / değer oranı, kredi riskini, kredinin borçluya mal olacağı tutarı ve borçlunun özel ipotek sigortası satın alması gerekip gerekmediğini belirler.
LTV Oranı
Kredi / değer oranı, kredi borç verenin kredi başvurusunu onaylayıp onaylamayacağına karar verirken dikkate aldığı bir faktördür. Kredi / değer oranı, kredi borç verenin, bir kredi borçlunun özel ipotek sigortası için ödeme yapması gerekip gerekmediğini belirlemesine de yardımcı olur. Genel olarak, özel mortgage sigortasının ödenmesini önlemek için, kredi / değer oranının% 75'in altında veya buna eşit olması gerekir.
Kredi / değer oranı, ipotek tutarının mülkün değerleme değerine bölünmesiyle bulunur. Tipik olarak, değerleme değeri mülkün satış fiyatına eşittir, ancak kredi borç verenler genellikle resmi bir değerleme gerektirir.
İki mülk satın almak istediğinizi ve hangisinin daha fazla risk taşıdığını ve özel ipotek sigortası gerektirdiğini belirlemek için Microsoft Excel'deki her iki mülk için kredi / değer oranınızı hesaplamak istediğinizi varsayın. Borç veren, satış fiyatlarını mülklerin değerlemesi olarak kullanır. İlk ev 500.000 dolara mal olacak; mülkünüzü ödemek için tasarruf hesabınızda yalnızca 150.000 ABD doları olduğunu varsayalım. Bu nedenle, bu mülkü satın almak için 350.000 $ ödünç almanız gerekir. Öte yandan, başka bir ev 2 milyon dolara satılıyor. Bu mülkü satın almak için 1, 85 milyon dolar ödünç almanız gerekir.
Excel'i kullanma
Microsoft Excel kullanarak, önce A, B ve C sütunlarına sağ tıklayın, Sütun Genişliği'ni seçin ve her sütun için değeri 30 olarak değiştirin. Ardından, yazı tipini başlıklara kalınlaştırmak için CTRL ve B tuşlarına birlikte basın. B1 hücresine "Özellik 1" girin ve C1 hücresine "Özellik 2" girin. Ardından, A2 hücresine "Mortgage Tutarı" girin, A3 hücresine "Mülkün Değerlemesi" ni girin ve A4 hücresine "Kredi-Değer Oranı" girin.
B2 hücresine "350000" girin ve C2 hücresine "1850000" girin. Ardından, B3 hücresine "500000", C3 hücresine "2000000" girin. Şimdi kredi / değer oranı her iki özellik için B4 hücresine "= B2 / B3" ve C4 hücresine "= C2 / C3" girilerek hesaplanabilir.
İlk mülk için elde edilen kredi / değer oranı% 70, ikinci mülk için kredi / değer oranı% 92, 50'dir. İlk mülkün kredi / değer oranı% 75'in altında olduğundan, bir ipotek alabileceksiniz, bu nedenle özel ipotek sigortası için ödeme yapmanız gerekmeyecek. Öte yandan, kredi / değer oranı% 75'in üzerinde olduğundan, ikinci mülkü satın almak için kredi almanız zor olacaktır.