İçindekiler
- 1. Emeklilik Hedeflerini Belirleyin
- 2. Zamanlamaya Dikkat Edin
- 3. Emeklilik Planı Seçenekleri
- 4. Ekstra Emeklilik Gelirleri
- 5. Partnerinizi Unutma
- 6. Zihin Sonu Oyunu
- Alt çizgi
Çoğu insan için emeklilik yolu, çalışma ömrü boyunca süren çok adımlı bir süreçtir. Bu amaçla, uzun süreli bir emeklilik planlamanın ve sağlamanın altı yolu.
1. Emeklilik Hedeflerini Belirleyin
Her şey hedefleri belirlemekle başlar. Uzun vadeli hedefler, emekli olduğunuza kadar çeşitli hesaplarda ne kadar tasarruf yapmak istediğinizi tanımlar. Bu hedefler emeklilikte nasıl yaşamak istediğiniz, nerede yaşamak istediğiniz vb. İle ilgilidir. Zaman ve koşullar gerektiğinde uzun vadeli hedeflerin bile değişeceğini anlamak önemlidir.
Önemli Çıkarımlar
- Emeklilik boyunca finansal olarak güvende olmanız, finansal ve yaşam tarzı hedeflerinin yanı sıra hangi yaşta emekli olmak istediğinizi belirlemekle başlar. Emeklilik sırasında çalışmayı planlıyorsanız, potansiyel vergi sonuçlarının farkında olun.Ayrıca eşiniz de, boşanmışsanız exes'i de planlayın - emeklilik planı tasarruflarından bazılarına sahip olabilirsiniz veya bunun tersi de olabilir. her adımda ve uzun vadeli hedeflerin zaman içinde değişebileceğini unutmayın.
Bu hedeflere ulaşmak, vergileri en aza indirirken tasarrufları en üst düzeye çıkarmanızı, harcamaları kontrol altında tutmanızı, yaşa uygun hedefler belirlemenizi ve yolunuzun her adımındaki ilerlemenizi izlemenizi gerektirir.
2. Zamanlamaya Dikkat Edin
Emeklilik ile ilgili zamanlama, uzun süredir normal emeklilik yaşı olarak kabul edilen şey olan 60'ların üstü etrafında dönme eğilimindedir. Bununla birlikte, emekli olmanız gerektiğinde son derece bireysel bir şeydir.
Finansal hedeflerde olduğu gibi bu da değişime tabidir. Sağlığın azalmasından beklenmedik servete (örneğin piyangoyu kazanmak) kadar her şey planlarınızı değiştirebilir.
Ne zaman doğduğuna bağlı olarak, tam Sosyal Güvenlik emeklilik ödeneği alma yaşı 66 veya 67'dir - ancak 70 yaşına kadar beklemek, her yıl onları almayı geciktirdiğinizde% 8 oranında artırır.
Zamanlamanın önemli bir yönü, 59½'luk belirli yaşla ilgilidir, ilk kez (genellikle), vergi avantajlı emeklilik tasarruflarınızı bir cezaya çarpmadan çekebileceğiniz zaman. 59 egg yaşından önce ve sonra yuva yumurtanızı çekmenin mali ve vergi etkileri vardır.
3. Mevcut Emeklilik Tasarruf Seçeneklerini Anlayın
401 (k), 403 (b), 457, SIMPLE IRA ve SEP planları dahil olmak üzere işveren tarafından desteklenen mevcut tasarruf planlarını anlamak, tüm yuva yumurtanızı oluşturmak için temel sağlar. Ayrıca genel emeklilik tasarrufu resminizin bir parçası olarak geleneksel ve / veya Roth IRA'ya sahip olmanın önemini de bilmelisiniz.
Ayrıca, bir Sağlık Tasarruf Hesabı'nın (HSA) emeklilikten önce ve sonra nasıl tasarruf sağlayabileceğini de öğrenmelisiniz.
Bu emeklilik tasarruf araçları, etkili ve vergi açısından verimli yatırım stratejileriyle birlikte, mali felaketten kaçınmak için sahip olabileceğiniz en iyi sigortayı sağlayacaktır.
4. Ekstra Emeklilik Gelir Planı
Emeklilik genellikle geri tepme ve rahatlama zamanı olarak düşünülse de, çoğu insan farklı şeyler yapsa da kendilerini her zamanki gibi meşgul ediyor. Birçoğu için, meşgul kalmak ekstra gelir elde etmek anlamına da gelir. Bazı insanlar yatırım amaçlı gayrimenkul satın alır ve yönetir. Diğerleri bir hobiyi küçük bir işletmeye dönüştürür. Yine de diğerleri hem para hem de sosyal temas için yarı zamanlı bir iş buluyor.
Emeklilik sırasında ek gelir elde etmenin vergi sonuçları olabilir. Örneğin, Sosyal Güvenlik yardımlarından yararlanır ve çalışmaya devam ederseniz, yaşınıza ve ne kadar kazandığınıza bağlı olarak bu yardımlar azaltılabilir. Emeklilik sırasında çalışmak, özellikle RMD'lere tabiseniz, sizi daha yüksek bir vergi grubuna sokabilir.
5. Partnerinizi Unutma
Çiftler için emeklilik ortak bir projedir ve karmaşık olabilir. Eşinizin ve özellikle eşinizin sosyal haklarıyla ilgili olanlar da dahil olmak üzere, Sosyal Güvenlik'ten maksimum fayda elde etmenizi sağlayacak zamanlama sorunları vardır.
Kişisel ve duygusal konular da var. Örneğin, biriniz emekliyken biriniz çalışmaya devam ederse, hanehalkı yönetimi nasıl değişecektir? Öte yandan, aynı anda emekli olmanın devasa yaşam değişiklikleri de bir ilişki için gereksiz yere stresli olabilir.
Boşanma durumunda, emekli aylığınızı veya emeklilik tasarruflarınızı eski eşinizle bölmenizi gerektirebilecek nitelikli bir yerel ilişkiler emrine (QDRO) tabi olabilirsiniz.
6. Zihin Sonu Oyunu
Çoğu insan için, 50 yaşında emeklilik sonu oyununun başlangıcıdır. İdeal olarak, yuva yumurtanızı yetişme katkılarıyla güçlendirerek başlayacaksınız. Yeterli büyüme sağlarken riski azaltmak için doğru menkul kıymet kombinasyonuna sahip olduğunuzdan emin olmak için yatırım karmanızı daha sık gözden geçirmeniz gerekecektir.
Emekli olmadan önceki bir veya iki yıl içinde, hem sağlık hem de ev onarım ihtiyaçlarını gözden geçirmeniz ve hala bir maaş (ve bir umut, işveren destekli sağlık sigortası) gelirken tamamlandığını görmeniz gerekecektir.
Bu aynı zamanda, geliriniz düşmeden önce vergi açısından daha faydalı olacak hayırsever katkılar yapma zamanı da olabilir.
Son olarak, RMD'ler devreye girmeden ve vergilendirilebilir geliriniz bir artış görmeden önce emekliliğin ilk yıllarına dikkat etmeniz gerekecektir.
Alt çizgi
Emekliliğe giden yol, hedef belirleme, zamanlama, emeklilik tasarruf seçeneklerinden faydalanma, vergilendirme ve vergi avantajlarının etkisini anlama, bir ortakla planlama (eğer varsa) ve gerçekten oraya vardığınızda her şeyin üstünde kalmayı içerir. İlerlemenizi her adımda izlemeniz ve gerektiğinde ayarlamalar yapmanız gerekir.