Bir üniversite eğitimi, mezun olduktan sonra daha yüksek ücretli bir iş için bilet olabilir, ancak birçok insan için ödeme yapmak yıllar hatta on yıllar alabilecek bir borç dağına yol açar. Kredi raporlama ajansı Experian'a göre, Amerikalılar şu anda rekor düzeyde 1.41 trilyon dolarlık öğrenci kredisine borçlu.
Önemli Çıkarımlar
- Federal kredilere uygulanan faiz oranı, 10 yıllık Hazine notlarının Mayıs ayındaki açık artırmasına göre yılda sadece bir kez değişir; sabit veya değişken faiz oranlarına sahip olabilen özel krediler için oranlar daha sık değişir. nitelikli borçlular, erteleme söz konusu olduğunda genellikle çok fazla geri ödeme planı veya çok fazla enlem teklif etmezler.
Okuldan ayrıldıktan sonra, endişelenmeniz gereken sadece kredi bakiyesinin kendisi değildir - krediniz olduğu sürece borca da faiz ödersiniz. Ne kadar fazla borç alırsanız, finansal sağlığınız faiz oranlarındaki değişikliklerden o kadar fazla etkilenir.
Peki bugünün öğrencileri finans ücretlerinde ne kadar ödemeyi bekleyebilirler? Aşağıda, öğrenci kredi borçluları için mevcut faiz oranlarına bir göz atabilirsiniz:
| Federal Öğrenci Kredileri (1 Temmuz 2019 - 1 Temmuz 2020) | |
|---|---|
| Lisans | % 4.53 |
| Mezun olmak | 6.08% |
| ARTI | % 7.08 |
| Özel Öğrenci Kredileri | |
| Sabit | % 3.82 -% 12.49 |
| Değişken | % 3.02 -% 11.87 |
| Öğrenci Kredisi Yeniden Finansmanı | |
| Sabit | % 3.29 + |
| Değişken | % 2.14 + |
Federal Öğrenci Kredileri
- Tüm kredilerdeki sabit faiz oranları Gelire dayalı planlar da dahil olmak üzere birden fazla geri ödeme seçeneği Kâr amacı gütmeyen kuruluşlarda veya devlet işlerinde çalışan borçlular için bir kredi affetme özelliği Okula geri dönen veya mali sıkıntı yaşayanlar için kredi erteleme
Federal kredilerin bir diğer yararı da, tüm lisans öğrencilerinin kullanımına açık olmasıdır, bu yüzden başvurmadan önce güçlü bir kredi geçmişine sahip olmanız konusunda endişelenmenize gerek yoktur.
Federal öğrenci kredileri iki temel çeşide sahiptir: sübvanse edilmiş ve sübvanse edilmemiş. İlki, bir koleje veya üniversiteye kaydolduğunuzda faiz almaz. En başından itibaren faizleri artırmaya başlayan sübvanse edilmemiş krediler için durum böyle değildir; okula giderken faiz ödemezseniz, giderler dışarı çıktığınızda kredi bakiyenize tahakkuk ettirilir.
Her akademik yıl için faiz oranları federal yasa tarafından belirlenir ve 10 yıllık Hazine notlarındaki orana sabitlenir. 1 Temmuz 2019 ile 1 Temmuz 2020 arasında verilen lisans kredileri, sübvanse edilmiş veya sübvanse edilmemiş olsun sabit% 4, 53 faiz oranına tabidir. Mezunlar için sübvanse edilmemiş doğrudan krediler şu anda% 6, 08 oranındadır.
Federal program aracılığıyla lisansüstü öğrencileri ve velileri için kullanılabilir PLUS kredileri şu anda% 7, 08 faiz almaktadır. Bu akademik yıl üç yılda ilk kez tüm federal borçluların bu oranların düştüğünü göstermektedir.
Özel Öğrenci Kredileri
Bununla birlikte, federal krediler her zaman toplam eğitim giderlerinizi karşılamak için yeterli değildir. Mali ihtiyaca dayanan sübvansiyonlu federal kredilerde alabileceğiniz en yüksek tutar yıllık 5.500 $ 'dır (gerçek sınır, not seviyenize ve vergi amaçlarına bağımlı olup olmadığınıza bağlıdır). Sübvansyonsuz borç için maksimum kredi tutarı 20.500 $ 'dır.
Bu, öğrencilerin ve ebeveynlerin farkı telafi etmeye yardımcı olabilecek özel kredi verenlere gitmelerinin nedenlerinden biridir. Diğer banka kredilerinde olduğu gibi, özel öğrenci kredisi verenler de kredi vermeden önce kredinizi ödeyecektir. Birçok lisans öğrencisi, eğer varsa, ödünç alma geçmişine sahip olmadığı için, başvurularının onaylanmasına yardımcı olması için bir ortak imzalayıcıya ihtiyaç duyabilirler.
Genel olarak, kredi puanınız ne kadar güçlü olursa, takabileceğiniz oran o kadar düşük olur. Diğer bir faktör ise sabit veya değişken faizli bir kredi seçip seçmemenizdir. Sabit faiz oranları daha büyük öngörülebilirlik sunar, çünkü kredinin ömrü boyunca finansman ücretlerinin ne olacağını tam olarak bilirsiniz.
Değişken faizli krediler başlangıçta genellikle daha ucuzdur, ancak yıllarca hatta birkaç ay ödeyeceğinizin garantisi yoktur. Piyasa koşullarına bağlı olarak, daha düşük bir oranla (borçluların son yıllarda keyif aldıkları bir şey) ya da önemli ölçüde daha yüksek bir oranla sonuçlanabilir.
Günümüzün düşük faizli ortamı nedeniyle, öğrenciler tarihsel standartlara göre ucuz bir şekilde borçlanmaktadır. Credible.com karşılaştırma sitesine göre, bazı kredi verenler en güvenilir müşterilerine% 3.02 gibi düşük oranlarda değişken krediler sunmaktadır.
Kredi geçmişinize ve güvenilir bir ortak imza sahibi olup olmadığınıza bağlı olarak oldukça geniş bir aralık olmasına rağmen, bazı sabit krediler bile% 4'ten daha az faizle sunulmaktadır. Daha az nitelikli borçlular düşük çift haneli ücret ödemek zorunda kalabilirler.
Öğrenci Kredilerinin Yeniden Finansmanı
Nasıl ev sahipleri faiz oranları düştüğünde sık sık yeniden finanse edilirse, öğrenci kredi borçluları da ne tür olursa olsun mevcut borçlarını yeni bir özel krediye yeniden finanse edebilirler. Dolayısıyla, oranlarda önemli bir düşüş hareketi gördüğünüzde, tasarruflarınızın ne olabileceğini anlamak için bir kredi hesap makinesi kullanmaya değer olabilir.
Sabit ve değişken oranlı çeşitlerde de bulunan yeniden finanse edilen kredilerin lisans kredilerinden biraz daha düşük finansman ücretleri vardır. Şu an itibariyle, sabit kredi aralığının düşük seviyesi% 3.29'dur ve daha az nitelikli borçlular biraz daha yüksek oranlar ödemektedir. Değişken faizli krediler, en cazip kredi puanlarına sahip borçlular tarafından% 2, 14 gibi düşük bir oranda alınabilmektedir.
Federal kredinizi yeniden finanse etmek daha düşük bir faiz oranıyla sonuçlanabilir, ancak yalnızca devlet kredinizle kullanılabilen bazı borçlu korumalarını kaybedersiniz.
Federal krediniz için bundan çok daha fazla ödeme yapıyorsanız, yeniden finanse etmek ve önemli ölçüde daha ucuz bir özel kredi almak cazip gelebilir. Ancak bunu yapmadan önce riskleri anladığınızdan emin olun. Faiz ödemeleriniz o kadar yüksek olmasa da, bir iş kaybettiğinizde veya bir dizi farklı geri ödeme seçeneğinden birini seçtiğinizde ödemeleri erteleme yeteneği gibi federal kredilerin sağladığı bazı avantajları kaybedebilirsiniz.
Alt çizgi
Önemli miktarda bakiyeye sahip bir kredi aldığınızda, ödediğiniz faiz oranı daha büyük önem kazanır. Eğitiminizi finanse etme zamanı geldiğinde federal ve özel krediler arasındaki farkın ne olduğunu bilmenize yardımcı olur.
Ancak, federal krediler çoğu özel kredi verenin sağlamadığı belirli korumalar sunduğundan, faiz oranları göz önünde bulundurmanız gereken tek faktör değildir. Her iki krediniz de varsa, federal kredileri özel kredilerden ayrı tutmaya dikkat edin; onları tek bir kredide birleştirmeyin.
İlgili Makaleler
Öğrenci kredileri
Sübvansiyonlu ve Sübvansyonsuz Öğrenci Kredileri - Sizin İçin En İyisi
Öğrenci kredileri
Öğrenci Kredi Limitleri - Ne Kadar Alabilirsiniz?
Öğrenci kredileri
Öğrenci Kredisi Faizini Hesaplama
Öğrenci kredileri
Öğrenci Kredileri Nasıl Konsolide Edilir
Öğrenci kredileri
Cosigner Olmadan En İyi Öğrenci Kredileri
Öğrenci kredileri
Kontrol Dışı Öğrenci Kredileri? İşte Yardım
Ortak Bağlantılarıİlgili terimler
PLUS Kredi Tanımı PLUS kredisi, yüksek öğrenim masrafları için, bağımlı bir çocuğun adına borç alan ebeveynlerin yanı sıra öğrencileri yetiştirmek için verilen federal bir kredidir. daha fazla Öğrenci Kredisi Affı Hakkında Bilmeniz Gereken Her Şey Belirli koşullar altında federal olarak desteklenen öğrenci kredilerinizin bir kısmı veya tamamı taburcu edilebilir veya affedilebilir. devamı Öğrenci Kredilerinizi Birleştirmeden Önce Bunu Okuyun Öğrenci kredisi konsolidasyonunun avantajlarını ve dezavantajlarını ve federal ve özel öğrenci kredilerini ayrı olarak birleştirmenin neden önemli olduğunu öğrenin. daha fazla Eğitim Kredisi Eğitim kredisi, bir akademik derece takip ederken kolej veya okulla ilgili giderleri finanse etmek için alınan para toplamıdır. Eğitim kredileri devletten veya özel sektör borç verme kaynakları yoluyla alınabilir. daha fazla Stafford Kredisi Stafford kredisi, kolej ve üniversite lisans, lisansüstü ve en az yarı zamanlı üniversiteye devam eden profesyonel öğrenciler için mevcut olan bir tür federal, sabit oranlı öğrenci kredisidir. daha fazla Doğrudan Konsolidasyon Kredisi Doğrudan konsolidasyon kredisi, iki veya daha fazla federal eğitim kredisini tek bir kredide birleştiren bir tür doğrudan kredidir. Daha